Inversiones de capital garantizado: qué son y cómo funcionan

Invertir su dinero significa utilizar una parte de su capital en activos financieros que pueden generar una ganancia futura, más o menos importante según el riesgo asociado a la inversión, que no siempre garantiza la devolución de la totalidad del monto pagado al final del contrato. Para tener esta certeza, es necesario orientarse hacia inversiones de capital garantizado. Descubramos en detalle qué son y cómo funcionan.

Cuáles son

Las inversiones de capital garantizado son productos financieros en los que el titular paga una parte variable del capital y, al vencimiento, tiene derecho a recibir una suma no inferior a la suscrita en el contrato. En función de los distintos tipos de inversión, el ahorrador tiene derecho a recibir intereses sobre el monto elegido, protección contra hechos graves y una suma indexada. 

Mientras que las inversiones con garantía de capital protegen al titular de las fluctuaciones en el mercado financiero, que miran hacia arriba o en sentido contrario, yo Tasas de interés aplicadas son bastante pequeñas.
Por otro lado, es una regla de oro de las inversiones: a mayor riesgo, mayor margen de beneficio, y viceversa. Las inversiones con capital garantizado son, precisamente por la seguridad de recibir al menos la cantidad pagada inicialmente (en el peor de los casos), muy queridas por quienes prefieren herramientas de ahorro a largo plazo, a favor de terceros (como los seguros de asegurados) y para construir una pequeña tranquilidad financiera, sin vaivenes en detrimento del capital y sin ansiedad.

Le principales tipos de inversiones con capital garantizado disponibles actualmente son bonos, pólizas de seguro y cuentas de depósito. Para los más experimentados, es posible proceder de forma independiente a la elección de los productos financieros que mejor se adapten a sus necesidades. En cuanto a las soluciones más complejas y para aquellos que no estén familiarizados con los instrumentos de inversión, es recomendable confiar en intermediarios expertos, que sepan ilustrar qué tipo es más consistente con su capital, apetito de riesgo y el horizonte temporal de referencia.

Moneyfarm

Moneyfarm es una exitosa empresa española que ofrece una servicio personalizado de gestión de ahorro digital. Un asesor financiero independiente que guía a los ahorradores en sus elecciones de inversión de capital, respetando las necesidades de sus clientes. Moneyfarm gestiona actualmente los activos de más de 60.000 inversores en toda Europa y ha sido votado como el mejor servicio de Asesoramiento Financiero Independiente durante seis años consecutivos.

Moneyfarm ofrece una servicio de consultoría para los ahorradores actuando como una plataforma que tiene como objetivo simplificar el proceso de inversión. El primer paso que realiza Moneyfarm es identificar el perfil del inversor, a través de un procedimiento online de unos minutos de duración, dirigido a definición de objetivos de ahorro, la situación financiera del cliente y su exposición al riesgo. Una vez finalizada esta fase de creación del perfil del cliente, pasamos a creación de cartera, perfilado sobre las necesidades definidas en el paso anterior. La cartera creada se diversifica optando por fondos que siguen criterios de fiabilidad y calidad y está diseñada para producir una rendimiento controlado, respetando el riesgo del ahorrador. Allá propuesta de inversión que el equipo de Moneyfarm puede ofrecer está perfectamente calibrado en torno a las necesidades del cliente. Además, si es necesario, se reequilibra inmediatamente la estrategia propuesta inicialmente para aprovechar las nuevas oportunidades que ofrecen los mercados.

Moneyfarm es autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera y por Consob. Las principales fortalezas de este servicio son la Personalización y poder contar con el apoyo de un profesional que le ofrece apoyo y asesoramiento constante para la inversión realizada. Las ventajas de Moneyfarm son laseficiencia y transparencia. El usuario siempre tiene la posibilidad de calcular la comisión en función del capital invertido. Al mismo tiempo, sin embargo, la desventaja de Moneyfarm es que no se puede pensar en invertir pequeñas cantidades. L'inversión mínima solicitado es de hecho 5.000 euros. En cualquier caso, en comparación con las formas tradicionales de inversión, Moneyfarm sigue siendo una solución menos costosa y menos vinculante.

Descubre las ventajas y características de MoneyFarm en la web oficial: www.moneyfarm.com

Los Bonos: Ganancias sobre Capital con Cupones

Le bonos Soy, hasta la fecha, uno de los formas de inversión con capital garantizado más demandadas por ahorradores. El bono es un título de deuda que las empresas en cuestión emiten para aumentar la liquidez en el mercado financiero.

Aquellos que deseen comprar bonos paga una cantidad variable, que cambia de acuerdo a la denominación mínima establecida en el contrato y garantiza al titular el derecho a recibir los llamados cupones en forma trimestral, semestral o anual. Él cupones representan el interés que las empresas emisoras de los bonos deben pagar a los suscriptores, como contrapartida de la cuota restringida y que representa una especie de préstamo. Con la compra de bonos a 10 años por importe de 10.000 euros, con un tipo de interés neto del 1,50% anual y pago semestral de renta de intereses, el tenedor recibirá al final de los 10 años la cantidad de 10.000 euros y, cada 6 meses, 150 euros. Este ejemplo es extremadamente simplificado, también porque hay muchos tipos de bonos disponibles en el mercado, algunos de los cuales no contemplan el pago de intereses periódicos, sino otras formas de ingresos.

En general, sin embargo, las dos principales familias de bonos que existen actualmente son los bonos gubernamentales y los corporativos. Él bonos del gobierno son emitidos por los gobiernos de los estados, para el financiamiento de su deuda pública, mientras que los bonos corporativos se refieren a empresas que, mediante la emisión de bonos, recaudan fondos para sus propios negocios.

Il riesgo vinculado a los bonos no es, sin embargo, inexistente, aunque reducido a un mínimo. En el caso de bono estatal, es recomendable evitar suscribir bonos por más de 20 años, porque la situación sociopolítica de un país, aunque sea democrática y estable, no se puede prever para un período tan largo. En cuanto a la empresas, el riesgo más concreto es el de impago pero, teniendo en cuenta el pasado más llamativo (como el impago de cupones por parte de Parmalat en 2003. Otro riesgo de pérdida, en el mundo de los bonos, es obtener un valor inferior al suscrito inicialmente en el caso de que el titular decida desinvertir sus acciones, porque en ese caso las condiciones podrían ser más desfavorables que aquellas en las que se concretó la compra. En cualquier caso, para bonos a largo plazo es recomendable evaluar cuidadosamente las condiciones futuras aplicadas en el contrato a tasas de interés.

Un tipo de bono propuesto muy a menudo por los bancos e intermediarios financieros que giran en torno al mundo bancario está representado por bonos estructurados. Es un producto bastante complejo, en el que el pago de cupones al suscriptor está sujeto a la ocurrencia de ciertas condiciones, o a ciertos valores en los índices de mercado. En algunas circunstancias, los bonos estructurados pueden ser útiles, pero lo que es importante enfatizar aquí es que es necesario prestar atención a las tarifas cobradas, porque estos se pagan por adelantado y, también por eso, a los bancos les encanta ofrecer este tipo de inversión.

La cuenta de depósito: capital garantizado, pero baja rentabilidad

En los últimos años, una opción muy popular, para los pequeños ahorradores y especialmente para aquellos que quieren inmovilizar una pequeña cantidad de dinero, está constituida por cuentas de depósito. Este instrumento financiero consiste en vincular una suma variable de dinero por diferentes períodos de tiempo (según las condiciones del contrato firmado), a cambio de intereses, generalmente recibidos al final del año. El propietario de la inversión no tendrá que preocuparse por cómo se administra su dinero, ya que tiene la certeza de que, al final del vencimiento, podrá volver a tener acceso a la totalidad del capital suscrito y, al final del año, a los intereses, calculados como un porcentaje del capital desembolsado. Los rendimientos de las cuentas de depósito, dada la naturaleza de una inversión de riesgo casi nulo, son más bien bajos y, por lo tanto, son adecuados para aquellos que desean una gran tranquilidad en cuanto a la capacidad total de pago.

Pólizas de Seguro: Capital Garantizado y Protección

Le pólizas de seguro representa uno forma híbrida de inversión con capital garantizado, porque ofrecen al titular la posibilidad de proteger al beneficiario (normalmente hijos o familiares) de un evento no programable (casi siempre muerte o incapacidad permanente) y, paralelamente, devengar el derecho a recibir una suma revaluada al final del el vencimiento de la póliza. En el mercado existen diferentes tipos de pólizas y, en estos casos, la asistencia de un intermediario es muy recomendable