En España no existe una regla real que me limite retiros o pagos en efectivo. Hay que tener cuidado, de hecho, para no confundirse con las leyes que, en los últimos años, han establecido varios umbrales dentro de los cuales llevar a cabo pagos en efectivo.
Actualmente, el límite de uso de efectivo está fijado en 999.99 euros y se refiere no sólo a los pagos realizados para adquirir bienes y servicios, sino también a los préstamos y donaciones, tanto entre particulares como entre empresas. En la práctica es cualquier intercambio de efectivo entre diferentes partes.
Este límite no afecta a las retiradas y depósitos ya que no se trata de una transacción entre diferentes sujetos: el dinero permanece en todo caso en el disponibilidad del titular de la cuenta.
Por lo tanto, si pretendes retirar o pagar una cantidad justa, puedes estar tranquilo porque la operación no se bloqueará a menos que, en relación con los retiros, no excedas la límite diario o mensual establecido por su entidad financiera. Sin embargo, dependiendo de la cantidad, la Agencia Tributaria puede requerir aclaraciones a la que te puedes defender presentando una adecuada documentación para apoyar.
Límite de retiro de efectivo
La legislación española no prevé una limitar específico para llevar a cabo i retiros de efectivo de su cuenta corriente. Los únicos límites que puede encontrar son aquellos a diario e mensual establecido contractualmente por su institución financiera.
Normalmente, yo titulares de cuentas privadas puede retirar hasta 1.500 euros al día y hasta un máximo de 10.000 euro mensual. Mientras que, en el caso de que el titular de la cuenta sea un empresario o una empresa, el límite mínimo es 1.000 euros al día e 5.000 euro mensual. Por lo tanto, si usted es una persona que no sea un empresario o una empresa, puede retirar dentro de los límites de su banco, sin incurrir en sanciones de la Agencia Tributaria y sin violar la ley relativa ael lavado de dinero.
La ley contra el lavado de dinero establece que, si las operaciones de retiro exceden i 10.000 euro mensual, las instituciones financieras están obligadas a solicitar aclaraciones a sus titulares de cuenta e informar la transacción a UIF (Unidad de Información Financiera). En este caso, el titular de la cuenta debe completar un formulario en el que indicará los gastos que deberá realizar con el importe retirado en efectivo (es evidente que el pago de cada gasto individual indicado por encima del umbral de 2.000 euros infringe el límite de pago en efectivo establecido por la ley).
La UIF decidirá si remite el caso a la Abogado y empezar cualquier investigaciones. Este procedimiento es para comprobar la actividades ilegales, en el que se prefiere el pago en efectivo (instrumento no rastreable).
Límite de depósito en efectivo
A diferencia de los retiros, para los cuales las instituciones financieras a menudo establecen límites, por pagos no las hay, ni diarias ni mensuales. Por lo tanto, si tiene la intención de ingresar una cantidad en su cuenta corriente, simplemente vaya al banco oa la oficina de correos y proceda con la operación.
Il pago en efectivo, sin embargo, podría ser objeto de Controlli por la Agencia Tributaria ya que podría ser considerado como unoperación en negro y por lo tanto no declarado al Estado. L'carga demostrar la regularidad de la operación es, por lo tanto, su responsabilidad (contribuyente): de hecho, deberá proporcionar documento que acredite que la renta está exenta o ya gravada en la fuente.
Controles de la Agencia Tributaria
El hecho de que no haya límites, especialmente en los pagos en efectivo, no significa que estés exento de la cheques de la administracion financiera. A diferencia de los retiros, de hecho, cualquier pago que realice a su cuenta corriente (en efectivo o mediante transferencia bancaria) se considera un Ingreso imponible, independientemente de la actividad que realice (empresario, empleado pero también jubilado y desempleado). En el caso de que, durante la declaración, sus ingresos no se correspondan también con los pagos que realizó durante el año, entonces elevaluación por la Agencia Tributaria.
La Agencia dispone de varias herramientas para poder realizar sus propias Controlli cruzar y estable ya sea que una transacción sea sospechosa o no. Uno de ellos es sin duda elregistro de cuentas corrientes, cuyos datos son comunicados periódicamente por las mismas entidades bancarias u oficinas de correos. Es un'enorme base de datos de donde es posible obtener toda la información sobre las cuentas corrientes de los contribuyentes, desde el saldo y listados de movimientos hasta las distintas operaciones realizadas mediante tarjetas de crédito o débito, transferencias bancarias, depósitos y retiros
Cómo defenderse de una investigación
En el caso de que se considere una operación de pago sospechoso, la administración financiera puede solicitarle aclaraciones ante el cual puedes defenderte presentando undocumentación adecuada en apoyo de sus declaraciones. Él estrategias de defensa que puedes usar puede ser el siguiente:
- probar el sin impuestos la cantidad pagada;
- demostrar else produjeron impuestos de la cantidad pagada.
El primer caso incluye, por ejemplo, donaciones o préstamos de amigos y familiares, la venta de bienes usados propios o la indemnización por daño moral. Sin embargo, son ejemplos de sumas ya gravadas ganancias del juego. Una vez demostrada la corrección de la operación, la valoración por parte de la Agencia Tributaria será cancelada.
